Un puntaje de crédito bajo puede ser causado por varios factores, incluyendo:
- Pagos atrasados o faltantes: El historial de pagos es un factor significativo en su puntaje de crédito. No pagar a tiempo o perder pagos en tarjetas de crédito, préstamos u otras facturas puede afectar gravemente su puntaje.
- Alta utilización de crédito: Utilizar una gran parte de su crédito disponible puede reducir su puntaje. La relación de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito total.
- Tarjetas de crédito al máximo: Tener tarjetas de crédito al máximo o cerca de sus límites puede afectar negativamente su puntaje.
- Consultas de crédito frecuentes: Solicitar múltiples cuentas de crédito en un corto período resulta en consultas duras en su informe de crédito, lo que puede reducir su puntaje.
- Historial de crédito corto: Un historial de crédito más corto puede resultar en un puntaje más bajo, ya que hay menos información para demostrar su solvencia.
- Bancarrota o ejecución hipotecaria: Estos eventos financieros graves tienen un impacto sustancial negativo en su puntaje de crédito.
- Cuentas en cobranza o canceladas: Las cuentas que han sido canceladas por los acreedores o enviadas a agencias de cobro dañan significativamente su puntaje.
- Errores en su informe de crédito: Información incorrecta en su informe de crédito, como cuentas que no abrió o estados de pago incorrectos, puede reducir su puntaje.
Para reparar o mejorar su puntaje de crédito, considere los siguientes pasos:
- Pague las facturas a tiempo: Hacer pagos a tiempo de manera constante es uno de los factores más importantes para mejorar su puntaje de crédito.
- Reduzca los saldos de tarjetas de crédito: Intente mantener su relación de utilización de crédito por debajo del 30% de su crédito disponible. Pagar saldos altos puede aumentar su puntaje.
- Evite abrir nuevas cuentas de crédito: Limite las nuevas solicitudes de crédito, ya que cada consulta dura puede reducir ligeramente su puntaje. Solo solicite nuevo crédito cuando sea necesario.
- Revise su informe de crédito en busca de errores: Revise regularmente sus informes de crédito de las principales agencias (Experian, Equifax y TransUnion) en busca de inexactitudes. Dispute cualquier error que encuentre.
- Pague deudas: Reducir la deuda total puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. Enfóquese en pagar primero las deudas con intereses más altos.
- Mantenga abiertas las cuentas antiguas: Las cuentas más antiguas contribuyen a un historial de crédito más largo. Si es posible, manténgalas abiertas y en buen estado.
- Diversifique su mezcla de crédito: Tener una combinación de diferentes tipos de crédito (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos a plazos) puede impactar positivamente su puntaje, pero solo si puede manejarlos de manera responsable.
- Negocie con los acreedores: Si tiene cuentas vencidas, intente negociar con los acreedores para liquidar la deuda o establecer un plan de pago. Algunos acreedores pueden acordar eliminar la información negativa tras el pago.
- Use una tarjeta de crédito asegurada: Si tiene problemas para obtener la aprobación de crédito tradicional, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a construir o reconstruir su crédito.
- Asesoría de crédito: Considere buscar ayuda de una agencia de asesoría de crédito, que puede ofrecer consejos y asistencia en la gestión de su deuda y la mejora de su puntaje de crédito.
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